Lainojen vyöryttäminen – Vyörytä velat tehokkaasti yksi kerrallaan

Lainojen vyöryttäminen tarkoittaa lyhyesti sanottuna sitä, että velat maksetaan pois yksi kerrallaan. Velkojen vyörytys on osoittautunut tehokkaaksi strategiaksi lainojen kuittaamisessa.

Tässä voi käyttää melko brutaaliakin ns. ”force”-tekniikkaa venyttämällä penniä alkuun rajustikin, jos sinulla on monta lainaa maksettavana.

Usein järjestys menee niin, että ensin maksetaan kalleimmat lainat ja viimeisenä halvemmat, mutta järjestys voidaan suunnitella myös laina-ajan mukaan.

Suosittelemme ottamaan tätä varten yhden pienikorkoisen ison lainan ilman vakuuksia ja järjestämään sillä talouden kuntoon.

Alapuolelta löydät parhaimmat palvelut tätä varten.

Aloita siis näin: Listaa ensin ylös kaikki lainat, niiden jäljellä olevat summat ja korot.

Sen jälkeen järjestät taulukkoon lainat koron mukaan, suurimmasta pienimpään.

Näin saat tietää, missä järjestyksessä lainat pitää maksaa pois. Säästä kaikista halvin laina ja luottokorttien pienemmät kulut myöhempään vaiheeseen. Tähtää kokonaisvaltaisesti ensimmäiseen kalliiseen lainaan ja vyörytä se pois kuvioista.

Mitä lainan vyöryttäminen tarkoittaa ja mikä on sen tarkoitus?

Vyöryttämisen tarkoitus on se, että kaikista lainoista maksetaan minimimaksut ja sen lisäksi tehdään ylimääräisiä lyhennyksiä korkeakorkoisimpaan lainaan. On tärkeää lyhentää korkeakorkoista lainaa niin suurella summalla kuin pystyt.

Määritä summa oman taloudellisen tilanteesi mukaan. Ei ole mitään tiettyä summaa, jolla lainaa pitäisi pystyä lyhentämään. Lyhennyssumma voi olla kymmeniä tai satoja euroja kuukaudessa.

Huomaa, että lainojen vyörytys on eri asia kuin lainojen yhdistäminen, vaikka molempia voidaan soveltaa tässä.

Kun kallein laina on saatu maksettua pois, siihen menneet rahat siirretään toiseksi kalleimman lainan maksamiseen.

Kun sekin on maksettu pois, aletaan lyhentää seuraavaa lainaa ja niin edelleen. Tällä tavalla lainat lyhenevät nopeasti. Vyöryttäminen on tehokas tapa vähentää velkataakkaa ja saavuttaa nokka kohden sitä taloudellista vapautta.

Lainojen vyörytys: plussat ja miinukset

Vaikka vyöryttämisellä voi olla monia etuja, se ei välttämättä sovi kaikille.

Tässä kappaleessa tarkemmin lainojen vyöryttämisen etuja ja haittoja, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen sen soveltamisesta omaan taloudelliseen tilanteeseesi.

Lainojen ja velkojen vyöryttämisen edut

Lainojen vyöryttämisellä on monia etuja, kuten:

1. Velkataakan vähentäminen

Hyvin suoritettu lainojen vyöryttäminen auttaa sinua vähentämään velkataakkaasi nopeammin, kuin pelkkä minimilyhennysten tekeminen.

Maksamalla ensin korkeakorkoisimmat lainat, säästät pitkällä aikavälillä huomattavasti korkokuluissa.

2. Selkeyttää taloutta

Vyöryttämisen avulla voit hallita velkojasi selkeämmin. Kun yksi laina on kokonaan maksettu, sinun ei tarvitse huolehtia siitä enää, mikä vähentää taloudellista stressiä.

3. Säästää rahaa pitkällä aikavälillä

Maksaessasi korkeakorkoisimmat lainat ensin, säästät rahaa korkokuluissa pitkällä aikavälillä. Tämä tarkoittaa, että voit sijoittaa enemmän varoja säästöihin tai investointeihin.

Jos haluat tehdä vyöryttämisestä helpompaa, harkitse uutta lainaa, jonka avulla hoidat vanhat pois.

Tässä 3 vuoden suosituinta vaihtoehtoa:

Lainojen vyöryttäminen ja haitat

Lainojen vyöryttämiseen liittyy myös tiettyjä haittoja, jotka koskevat lähinnä omaa mukavuudentarvetta ja halukkuutta panostaa velkatilanteensa korjaamiseen. Tässä muutamia:

1. Vaatii suunnittelua ja itsekuria

Lainojen vyöryttäminen vaatii huolellista suunnittelua ja itsekuria. Sinun on oltava valmis tekemään ylimääräisiä lyhennyksiä, vaikka se saattaa tuntua haastavalta taloudellisesti. Myös kynsien syömistä voi joutua harrastamaan eli pennin venytys voi olla alkuun julman tuntuistakin.

2. Ei sovi kaikille

Lainojen vyöryttäminen ei välttämättä sovi kaikille. Jos sinulla on vain yksi iso laina ilman vakuuksia tai lainasi ovat samalla korolla, sen hyödyt voivat olla rajalliset tai nollan luokkaa.

3. Lyhennyssummat voivat vaihdella

Vyöryttämisen aikana lyhennyssummat voivat vaihdella, kun siirrät varoja toisesta lainasta toiseen.

Tämä voi vaikuttaa budjettiisi ja vaatii jatkuvaa seurantaa.

4. Menettää mahdollisia verovähennyksiä

Joissakin tapauksissa voit menettää mahdollisia verovähennyksiä, jos maksat lainoja pois ennen aikataulua.

Tarkista verosuunnittelunäkökohdat ennen vyöryttämisen aloittamista.

Lukemisen arvoista: Osamaksujen yhdistäminen lainalla

Yhteenveto lainojen vyöryttämisen eduista ja haitoista

Lainojen vyöryttäminen voi olla erinomainen tapa hallita ja vähentää velkataakkaa, kunhan olet valmis sitoutumaan siihen ja olet tehnyt tarvittavan taloudellisen suunnitelman.

Ennen vyöryttämisen aloittamista harkitse omia taloudellisia tavoitteitasi ja arvioi, sopiiko tämä strategia sinulle.

Miten vyöryttää lainoja ja velkoja tehokkaasti?

Velkataakan hallinta ja velkojen maksaminen voi olla haastavaa, mutta lainojen vyöryttäminen on yksi tehokkaimmista strategioista, joilla voit saavuttaa taloudellisen vapauden nopeammin.

Seuraavaksi otetaan käsittelyn alle, miten voit vyöryttää lainoja tehokkaasti.

Kartoita velkasi tarkasti

Ensimmäinen askel lainojen ja/tai velkojen vyöryttämisessä on selvittää, kuinka paljon velkaa sinulla on, millaisilla koroilla ja millä ehdoilla.

Käy läpi kaikki olemassa olevat lainasi ja kirjaa ylös niiden jäljellä olevat saldot, korot ja kuukausittaiset minimilyhennykset. Tämä antaa sinulle kokonaiskuvan velkataakastasi.

Laadi lainojen vyöryttämissuunnitelma

Seuraavaksi suunnittele, miten aiot vyöryttää lainoja. Yleensä aloitetaan korkeakorkoisimmasta lainasta, sillä se aiheuttaa suurimmat kustannukset ajan myötä.

Tee budjetti ja päätä, kuinka paljon ylimääräistä voit maksaa tätä lainaa kohti kuukausittain. Mieti, onko edullinen yhdistelylaina jopa fiksua ottaa kuvioihin, jolla saisit maksettua suurimman osan pois heti kättelyssä. Näin sinulla olisi vain yksi laina maksettavana tai mahdollisesti myös asuntolaina tämän lisäksi.

Tee ylimääräisiä lyhennyksiä

Kun suunnitelma on valmis, ala tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä korkeakorkoisimpaan lainaan. Tee niin aina kuin mahdollista.

Maksimoi lyhennyssumma siis niin paljon kuin taloudellisesti vain suinkin on mahdollista. Voit harkita esimerkiksi säästöjen tai ylimääräisten tulojen käyttämistä tähän tarkoitukseen.

Säilytä itsekuri ja jatkuvuus

Lainojen vyöryttäminen vaatii itsekuria ja jatkuvuutta.

Pidä kiinni suunnitelmastasi ja älä anna periksi, vaikka matka saattaa tuntua pitkältä.

Kun korkeakorkoisin laina on maksettu, siirrä kaikki sen maksamiseen käytetyt varat seuraavaan korkeakorkoiseen lainaan.

Tee säännöllisiä tarkistuksia

Tarkista säännöllisesti edistymisesi ja päivitä suunnitelmaasi tarvittaessa. Jos löydät edullisempia lainatarjouksia kuin nykyiset, niin hae paras laina heti huonon (=kalliimman) tilalle.

Elämäntilanteesi voi muuttua, ja uudet tulot tai menot voivat vaikuttaa ylimääräisten lyhennysten määrään.

Palkitse itsesi saavutuksista – erityisesti kun olet vyöryttänyt yhden lainan pois

Muista palkita itsesi matkan varrella saavutuksistasi. Lainojen vyöryttäminen vaatii kovaa motivaatiota ja se on alkuun hankalinta.

Se voi olla pieni juhla jokaisen (varsinkin ensimmäisen) yksittäisen lainan maksamisen jälkeen tai muu tapa pitää motivaatiota yllä.

Lainojen vyöryttäminen on tehokas tapa hallita ja vähentää velkataakkaa. Se vaatii suunnittelua, itsekuria ja pitkäjänteisyyttä, mutta sen avulla voit säästää merkittävästi korkokuluissa ja saavuttaa taloudellisen vapauden nopeammin.

Muista aina tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä korkeakorkoisimpaan lainaan ja pitää kiinni suunnitelmastasi. Lainojen vyöryttäminen voi olla kadoksissa ollut avain sujuvaan taloudelliseen tulevaisuuteen.